ผ่อนบ้านต่อไม่ไหว ทำอะไรได้บ้าง ?
ผ่อนบ้านต่อไม่ไหว ทำอะไรได้บ้าง คำถามยอดฮิตของคนซื้อบ้าน เราลองมาหาคำตอบว่าทำอย่างไรได้บ้าง เพื่อจะได้มีบ้านอยู่ต่อไปยิงช่วงนี้ ไหนจะน้ำมันแพง ข้าวของต่างๆขึ้นราคา ซึ่งเกิดจากภาวะเศรษฐกิจซบเซาลากยาวมาตั้งแต่เกิดโรคระบาด(โควิด-19) แม้ว่าตอนนี้พอจะมีทิศทางที่ดีขึ้นบ้างแต่ก็ยังวางใจไม่ได้ เมื่อมาเจอกับสถานการณ์สงครามระหว่างรัสเซียกับยูเครนอีก หลายๆคนคงได้รับผลกระทบมากบ้างน้อยบ้าง โดยเฉพาะในเรื่องของรายได้ ยิ่งคนที่มีภาระหนี้สินอยู่ เช่น การผ่อนบ้าน อาจเข้าใกล้โซนอันตราย จ่ายเงิน ผ่อนบ้านต่อไม่ไหว แล้วจะทำอย่างไรได้บ้างล่ะ!!
มาดู 5 วิธีที่เป็นทางออกสำหรับคนผ่อนบ้าน ซึ่งมีแนวโน้มว่าจะไปต่อไม่ไหว ดังนี้
1.เจรจากับสถาบันการเงิน เพื่อหาทางออกที่ดีที่สุด เมื่อเริ่มมีปัญหาเรื่องรายได้ที่สวนทางกับรายจ่าย จนเราคิดว่า เริ่มผ่อนบ้านต่อไม่ไหว จนอาจจะส่งผลกระทบต่อการผ่อนชำระหนี้ อย่าปล่อยทิ้งไว้จนสายเกินแก้ ควรรีบเข้าไปขอคำปรึกษาจากสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้ ซึ่งจะมีแนวทางช่วยเหลือในหลายๆช่องทาง (** ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง) อาทิ
- การขอปรับปรุงโครงสร้างหนี้ เพื่อขอผ่อนปรนการชำระหนี้กับสถาบันการเงินตามความสามารถ
- การขอขยายระยะเวลาชำระหนี้ เพื่อให้สอดคล้องกับรายได้ที่ลดลง ทำให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนปรับลดลงได้
- การขอพักชำระเงินต้น เพื่อช่วยลดภาระการผ่อนชั่วคราว โดยจ่ายเพียงดอกเบี้ยตามปกติ
2.ใช้การรีไฟแนนซ์ (refinance) ไปยังสถาบันการเงินใหม่ที่ให้เงื่อนไขดีกว่า โดยเฉพาะการให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า จะช่วยทำให้เงินงวดที่ต้องผ่อนชำระลดลง แต่ต้องพิจารณาถึงค่าใช้จ่ายต่างๆที่จะเกิดขึ้นจากการรีไฟแนนซ์ด้วยว่าจะคุ้มกันหรือไม่ ซึ่งอันนี้เราต้องเช็คจากธนาคารด้วยนะว่า ระยะเวลากู้กี่ปีถึงจะทำการ refinance ได้ เช่นของแอดมิน ต้องผ่อนจ่ายมาแล้วไม่ต่ำกว่า 3 ปี ไม่นั้นก็ต้องไม่สามารถรีไฟแนนซ์ได้
3.ใช้การรีเทนชั่น (Retention) เพื่อต่อรองขอปรับลดอัตราดอกเบี้ยกับสถาบันการเงินเดิม ซึ่งส่วนใหญ่มักจะไม่ได้อัตราดอกเบี้ยดีเท่ากับการรีไฟแนนซ์ แต่ก็ไม่ต้องเสียเวลาหรือไม่มีค่าใช้จ่ายดำเนินการ เพราะเป็นสถาบันการเงินเดิมอยู่แล้ว อันนี้บางธนาคารเึค้าจะมีโปรลับสำหรับลูกค้าอยู่ แนะนำให้ลองคุยกับธนาคารก่อน เพราะอาจจะลดดอกเบี้ยได้ลงมาหน่อยนึง
ทั้ง 3 วิธีการดังกล่าวเป็นการช่วยบรรเทาภาระหนี้สิน ทำให้ยังสามารถผ่อนชำระค่าบ้านได้ต่อไป แม้ว่ารายได้จะลดลงก็ตาม
แต่ถ้าคิดดีแล้วว่า ยังไง ผ่อนบ้านต่อไม่ไหวแน่ๆแล้ว คงต้องบอกลาบ้านที่ผ่อนอยู่ ก็พอมีทางออกที่จะแนะนำ ดังนี้
4.ขอโอนทรัพย์ชำระหนี้กับสถาบันการเงินเจ้าหนี้ โดยเป็นการตกลงยินยอมโอนทรัพย์ชำระหนี้ระหว่างลูกหนี้กับเจ้าหนี้ แต่กรณีนี้ลูกหนี้อาจต้องจ่ายเพิ่มหากมูลค่าทรัพย์นั้นน้อยกว่ามูลหนี้ที่คงค้างอยู่
กรณี เข้าใจว่าเรามีสินทรัพย์ แต่ถ้ามันจำเป็นจริงๆก็ต้องทำ เช่น รถ ที่ดิน หรือทรัพย์สินอื่นๆ ที่ปลอดหนี้แล้ว นำไปหักลบ กลบหนี้กัน
5.ขายบ้านที่ผ่อนอยู่ เพื่อนำเงินไปชำระหนี้ โดยอาจจะประกาศขายบ้านด้วยตนเองหรือผ่านบริษัทตัวแทนนายหน้า หากเป็นบ้านที่ทำเลดีๆ อาจได้ราคาสูง ชำระหนี้สินไปแล้ว ยังมีเงินเหลือ ถ้าทำเลไม่ค่อยดี มีคนประกาศขายเยอะ อาจไม่ได้ราคาเท่าไหร่
ไม่เช่นนั้นก็บอกขายบ้านให้กับญาติพี่น้องที่พอมีกำลังซื้อหรือผ่อนต่อได้ แต่ต้องทำการซื้อ-ขายอย่างเป็นทางการ อย่าใช้เพียงการพูดคุย ไม่มีหลักฐาน เดี๋ยวปัญหาไม่จบ จะยิ่งบานปลายไปกันใหญ่
วิธีนี้คือทางออกสุดท้าย ถ้าเราไปต่อไม่ได้แล้วจริงๆ อาจจะต้องขายออกแล้วไปอยู่ที่อยู่อาศัยอื่นๆ เช่าไปก่อนช่วงกำลังตั้งตัวใหม่ หรือใครผ่อนไปเยอะแล้ว ขายบ้านแล้วได้กำไร หักลบกลบหนี้ ยังพอมีเงินเหลือที่จะซื้อคอนโดถูกๆอยู่ ก็อาจจะทำแบบนี้ไปก่อนครอบครัวจะได้มีที่อยู่ อีกทางออกคือเช่าบ้านไปก่อน อย่างที่บอกไปข้างต้น
แต่ละวิธีอาจเหมาะกับแต่ละสถานการณ์ ลองนำไปปรับใช้ตามความเหมาะสมและความจำเป็น ก็น่าจะทำให้พอมีทางออกเรื่องผ่อนบ้านไม่ไหวกันได้….
ฝากติดตาม Facebook : Enjoy Residence ได้ที่นี่ EnjoyResidenceThailand
